РУС УКР РУС ENG
НБУ: USD: 41.289 EUR: 44.968
Банк Покупка Продажа НБУ
USD 39.800 40.300 41.289
EUR 40.000 41.000 44.968
USD 41.070 41.490 41.289
EUR 44.630 45.230 44.968
Новость

Іпотека чи розстрочка: що вигідніше і в чому різниця

Які є ризики та в якому разі вийде більша переплата
13140
26 ноября 2021 г.



Що вигідніше:
іпотека чи розстрочка 


Купівля квартири для пересічного українця і досі лишається дорогим задоволенням. Тому потенційні покупці розглядають два можливі варіанти: іпотеку та розстрочку. Що з цього вигідніше покупцеві.


Іпотечний кредит: подушка безпеки та інші сюрпризи

Іпотека - це банківська послуга з надання коштів на придбання нерухомості під заставу. За умовами договору, банк сплачує за квартиру забудовнику, а покупець стає власником житла і віддає взяті в банку гроші протягом визначеного строку разом із нарахованими відсотками.

Придбати квартиру в іпотеку можна двома способами: за договором купівлі-продажу майнових прав, якщо квартира ще будується, або за договором купівлі-продажу, якщо квартира вже готова.

У першому варіанті йдеться про квартири на первинному ринку, тобто про майно, якого ще немає, воно буде створене в майбутньому. У цій схемі закладені велики ризики: за даними аналітичного дослідження, проведеного консалтинговою компанією у вересні 2020 року, більше ніж половину новобудов у Києві можна вважати ризиковими. Зважаючи на це, іпотека на квартири на первинному ринку непопулярна: банки не дають щодо неї вигідних пропозицій. Другий варіант - купівля готової, реальної квартири на вторинному ринку, але в цьому разі ціна угоди вже буде вища.

Перш ніж звертатися до банку за іпотечним кредитом, покупцю потрібно визначитися з принциповими питаннями:

  • скільки він готовий виділити коштів на перший внесок;
  • яку частину доходу щомісяця зможе віддавати банку і протягом якого періоду;
  • які можуть бути ризики в разі неспроможності виплатити кредит.

Спробуйте зіграти в іпотеку: відкладайте умовно кілька місяців «щомісячний платіж», щоб зрозуміти, чи вистачає вам на життя, якщо трапляються непередбачені витрати. А також завчасно підготуйте подушку безпеки в кілька платежів на випадок надзвичайних ситуацій (наприклад, звільнення з роботи чи проблем зі здоров’ям).

Є дві форми погашення іпотеки - класична та ануїтетна. На етапі підготовки за допомогою іпотечного калькулятора можна розрахувати параметри позики, щоб оцінити фінансові можливості та вибрати відповідні умови кредитування.

"Розглянемо приклад: вартість квартири - 1 млн грн, покупець хоче іпотеку на 20 років, перший внесок становить 20% від вартості квартири, іпотечна ставка - 7%. За умови класичної форми погашення переплата по кредиту дорівнюватиме 562 333,33 грн, а в разі ануїтетної - 688 573,96 грн".

Варто звернути увагу на ту частину договорів у пропозиціях українських банків, де прописані додаткові платежі. Крім відсотків банк може змусити позичальника сплатити:

  • одноразову комісію від суми кредиту,
  • оплату послуг нотаріуса або оцінювача,
  • збір до Пенсійного фонду,
  • адміністративний збір,
  • страхування від нещасного випадку,
  • щорічне страхування квартири,
  • держреєстрацію тощо.

У разі порушенні умови погашення іпотеки банк може вилучити або продати нерухомість з аукціону. У кращому разі покупець може залишитися без житла, в гіршому - у боргу перед банком і без житла.

Якщо позичальник з якихось причин не може сплачувати, не варто чекати дзвінка з банку, краще самостійно звернутися до установи. Покупцю треба пояснити свою ситуацію, тоді банк може запропонувати, наприклад, зменшення щомісячного платежу та збільшення строку іпотеки або кредитні канікули. Банк не ставить собі за мету додати людині боргів, його завдання - допомогти виконати зобов'язання за договором.

Розстрочка

Розстрочка - це спосіб оплати за нерухомість безпосередньо будівельній компанії, яка проводиться частинами. Така угода вигідна покупцю, якщо на момент придбання нерухомості в нього немає повної суми.

Забудовники, на відміну від банків, не розраховують на те, щоб чекати повернення коштів роками. Розстрочка оплати надається на період будівництва будинку, тому що раніше клієнт придбає квартиру, то довший буде термін розстрочки. За умовами договору покупець сплачує перший внесок, а остаточна сума ділиться на рівні частини та вноситься раз на квартал або раз на місяць.

Ціна квадратного метра в разі розстрочки може бути вища, ніж за 100%-ї оплати. Вартість квадратного метра на період розстрочки встановлює забудовник. Кінцева вартість за квадратного метра залежатиме від суми першого внеску: що більший внесок, то нижча ціна.

Перш ніж підписувати договір на розстрочку, варто пересвідчитися в надійності забудовника та перевірити наявність дозвільних документів на будівництво. Якщо з цим усе в порядку, далі треба уважно переглянути пункт щодо вартості, адже ціна за квадратний метр може змінюватися впродовж усього часу виплати. Тому варто або зафіксувати початкову ціну, або зрозуміти, як ціна може змінюватися - за всю квартиру чи лише за неоплачені квадратні метри.

Детальні підрахунки вартості розстрочки зазвичай робить сам забудовник.

Найчастіше це виглядає так: вартість квартири - 1 млн грн, покупець запитує розстрочку платежів на 9 місяців, перший внесок становить 50% вартості квартири. У цьому разі відсоток на розстрочку може становити 4%, або 40 000 грн.

А кінцева сума, яку доведеться виплатити, буде така:

1 000 000 + 40 000 = 1 040 000 грн.

1 040 000 - 50% = 520 000 грн.

Тоді перший внесок становитиме 50% від цієї суми, тобто 520 тис. грн., і стільки ж залишиться на виплати.

Отже, якщо залишок 520 тис. грн. розділити на 9 місяців, щомісячний платіж становитиме приблизно 57 778 грн. Переплатити доведеться 40 тис. грн за умови, що вартість квадратного метра не зміниться за весь період розстрочки. Звісно, це набагато менше, ніж у разі іпотеки.

Якщо ж покупець не зможе внести кошти вчасно, то забудовник, моливо, запропонує переоформити розстрочку на іпотеку або розірве договір і поверне всі сплачені кошти покупцю. У цьому разі строк повернення коштів може становити від 180 до 365 днів.

Як розстрочка, так і іпотека мають свої переваги та недоліки. Перший інструмент більше підходить тим, хто має у своєму розпорядженні велику суму для першого внеску і готовий виплатити залишок у стислі строки. Іпотеку зазвичай беруть на багато років, оскільки це велика сума, хоча це демократичніший варіант із меншими щомісячними платежами. Який варіант кращий, вирішує покупець.

 

Читайте також: Tegola дарує подарунки за підписку на Telegram канал!

Источник:
thepage
19 ноября 2021 г.
1516
Загалом до уповноважених банків надійшло 1546 заявок на участь у програмі на загальну суму 1351,01 м...
18 ноября 2021 г.
1644
Визначено 100 осіб, які матимуть змогу отримати кредит на житло під 3% річних...
12 ноября 2021 г.
2509
Загалом до уповноважених банків станом на 11 листопада надійшло 1505 заявок на участь у програмі на ...
Українці, що ви думаєте з цього приводу? Давайте обговорювати!
Не стійте осторонь – вільно діліться своєю думкою з іншими людьми.
Але, будь ласка, будьте ввічливі та дотримуйтесь правил коментування. ПОСИЛАННЯ ЗАБОРОНЕНІ, та блокуються автоматом.
Заборонені будь-які посилання (коментар з посиланням не може бути доданий, він автоматично блокується)

Заборонено і буде заблоковано:
- реклама
- спам та шахрайство
- образи, дискримінаційні висловлювання

Редакція не модерує коментарі, відповідальність за зміст коментарів несе автор коментаря. Редакція Build Portal залишає за собою право не погоджуватись з думкою автора коментаря, проте надає свободу слова відповідно до ст. 21, 24 та ст. 34 Конституції України.

Шановні читачі, читайте коментарі вдумливо, пам'ятайте, що автором коментарів можуть бути різні джерела.

Будь ласка, поставтеся до цих правил з повною відповідальністю.
Якщо дії коментованого шкодять читачам, рекламодавцям, співробітникам Build Portal або всій нашій спільноті, ми можемо заблокувати користувача.
Читать полностью Скрыть
Вчера
4706
Це може призвести до повного припинення діяльності основної програми компенсацій в Україні в наступн...
Вчера
1893
Для цього народні депутати пропонують передбачити відповідні видатки із загального бюджетного фонду...
31 октября 2024 г.
2619
Згідно з ухваленим документом, громадським об'єднанням, які опікуються охороною культурної спадщини,...
Вчера
1154
Всередині нього буде знаходитися величезний атріум зі спіралеподібною вежею в центрі. Навколо цієї в...
Вчера
525
Автор проєкту, відомий японський архітектор Шигеру Бан, зазначає, що музей є роботою з органічним фа...
31 октября 2024 г.
3369
Автори проєкту вирішили перепланувати об'єм будинку та оптимізувати його просторову конфігурацію від...
22 октября 2024 г.
1409
Захід стане майданчиком для конструктивного діалогу, висловлювання та обговорення різноманітних думо...
15 октября 2024 г.
1688
19 листопада усі провідні бімщики країни знову зустрінуться, щоб подискутувати, обговорити події, но...
10 октября 2024 г.
1266
У Києві відбудеться професійний форум, де зберуться провідні експерти та фахівці будівельної га...
Почтовая рассылка Build Portal для участников строительного бизнеса
Только самое важное
*один раз в неделю
Андрей Озейчук – строитель с 27-летним опытом, основатель компаний Rauta, Kovlar и Teza, предс...
26 июня 2023 г.
345
Андрій Озейчук – будівельник з 27-річним досвідом, засновник компаній Rauta, Kovlar та Teza, г...
18 марта 2024 г.
3674
BUILD PORTAL - Агрегатор новин
  • Збираємо всі існуючі новини будівельного ринку в одному місці
  • Унікальний "SMART рубрикатор" (розумний рубрикатор): це дуже деталізований по кожному напрямку рубрикатор аби ви змогли швидко знайти всі згруповані матеріали з потрібної теми
Build portal - українське народне медіа - без впливу оліграхів та влади!