РУС УКР РУС ENG
НБУ: USD: 41.253 EUR: 43.563
Банк Покупка Продажа НБУ
USD 39.800 40.300 41.253
EUR 40.000 41.000 43.563
USD 41.150 41.649 41.253
EUR 43.370 44.039 43.563
Новость

Ипотека-2021: сколько стоит, кто кредитует и какие перспективы (ТАБЛИЦА)

Только 5% украинцев, приобретающих жилье, пользуются услугами финансистов. Какие условия предлагают банки
3595
11 января 2021 г.


Ипотека в 2021 году


В 2020 году ипотечное кредитование все еще оставалось в загоне. Услугами финансистов пользуются только 5% украинцев, приобретающих жилье. 


Как кредитовали в 2020 году

Сейчас при покупке жилья большинству украинцев приходится рассчитывать на собственные силы. За счет ипотеки сегодня финансируется меньше 5% от всех сделок по покупке квартир и домов. Для сравнения: в период ипотечного бума в 2007 году за кредитные средства приобреталось до 45% всего жилья.

«О реальной ипотеке можно будет говорить, если доля сделок по покупке недвижимости, приобретаемой в счет кредитных средств, возрастет хотя бы до 10%, а в дальнейшем - до не менее 30% на первичном и вторичном рынках», - считает основательница Украинского клуба недвижимости Ольга Соловей.



В этом году статистику испортили последствия коронакризиса. После локдауна на ипотечном рынке воцарился «мертвый» сезон: во время карантина потенциальным клиентам было не до покупки жилья. И только с середины лета ипотека снова начала оживать.

«За январь-ноябрь 2020 года банк „Глобус“ выдал почти 400 кредитов на сумму 250 млн грн. Самый низкий показатель был в апреле - всего 9 кредитов. Но в этот период был отложенный спрос, поэтому уже в июле мы выдали почти 60 кредитов», - рассказала начальник управления по работе с партнерами банка Глобус.

В Укргазбанке на конец ноября выдали 591 ипотечный кредит на общую сумму 436,8 млн грн. А за апрель и май - всего 3. Аналогичный тренд подтвердили и в Ощадбанке, где с начала года выдано 1140 кредитов на приобретение жилья на общую сумму более 650 млн грн. Но рекордное количество таких займов было выдано в третьем квартале.

В Правэкс Банке ежемесячно новые ипотечные кредиты увеличиваются на 20-30%. «Всего банком принято 570 положительных решений на сумму 551 млн грн, согласно обращениям клиентов. Соответственно, клиенты, имея положительные решения о возможности получения кредита, подыскивают на рынке недвижимости приемлемые варианты жилья для приобретения», - сказал директор по развитию розничного бизнеса департамента поддержки и координации сети Правэкс Банка.


Что предлагают банки сейчас

Причины крайне низкого спроса на ипотеку лежат на поверхности: узкий круг банков, в которых можно привлечь заем на покупку жилья, и высокие ставки.

Сейчас кредиты под залог недвижимости выдают не больше десяти банков. Большинство клиентов сосредоточено в Ощадбанке, Укргазбанке, Приватбанке, банке Глобус, Правэкс Банке и Кредобанке.

Практически все кредитуют покупку недвижимости и в новостройках, и на вторичном рынке. Но для каждого сегмента действуют различные программы.

Так, Укргазбанк на приобретение жилья на вторичном рынке предлагает кредит под 9,9% годовых на первые два года и с разовой комиссией 0,99% от суммы займа. Далее процентная ставка возрастает до 12,99% годовых.

Условия кредитования на первичном рынке - фиксированная ставка 14,99% годовых без комиссии за предоставление кредита. Для заемщиков также доступны партнерские условия кредитования с аккредитованными застройщиками с процентной ставкой от 0,01% годовых (в первый год кредитования). В банке отмечают, что 85% всех займов (по сумме и по количеству) приходится на приобретение недвижимости на вторичном рынке.

В Ощадбанке приобретение жилья на вторичном рынке кредитуется по ставкам 11,99-13,49%. Они варьируются в зависимости от размера первоначального взноса. На первичном рынке Ощад работает только в партнерской программе с одним из столичных застройщиков и кредитует покупку жилья у этого застройщика под ставку до 11,99% годовых. «Более 90% клиентов Ощадбанка интересуются кредитами на приобретение жилья на вторичном рынке», - говорит директор департамента розничного бизнеса Ощадбанка.

В Приватбанке ставка по ипотечному кредиту 9,99% годовых действует только на первый год кредитования. Далее заемщик платит проценты по плавающей ставке - UIRD12М + 4% (UIRD12М - индикативная ставка, рассчитанная на основе ставок по депозитам физических лиц в гривне на 12 месяцев). Такие условия предусмотрены как для «первички», так и для «вторички».

К примеру, по состоянию на 24 декабря UIRD12М составляла 8,63%. Соответственно, ипотечная ставка для ипотечных заемщиков Привата составляла 12,63% годовых.

Если депозиты и дальше будуть дешеветь, а такая вероятность есть, будет снижаться и стоимость обслуживания ипотечного кредита. Но есть риск, что кредит может и дорожать, если будет увеличиваться доходность депозитов.

Под плавающую ставку кредитует ипотеку и Кредобанк. Для приобретения жилья на вторичном рынке в первые три года заемщик платит соответственно 11%, 13% и 15% годовых. А уже с четвертого года ставка рассчитывается по формуле UIRD3M (индекс ставок по депозитам физлиц на три месяца, по состоянию на 23 декабря - 8,12% годовых) + 4%. Для кредитов под покупку жилья на первичном рынке ставка увеличивается на 1% годовых, соответственно в первые три года составляет 12%, 14% и 16% годовых, а с четвертого - UIRD3M + 5%.

Самые лояльные условия ипотечного кредитования (что касается размера ставок) в Правэкс Банке. Плавающая ставка там применяется только с 6-го года действия кредита и рассчитывается по формуле UIRD12М + 3%. Первые 5 лет заемщик платит фиксированную ставку 9,99% годовых.

В банке Глобус ставка на ипотеку фиксированная. По партнерским программам с застройщиками она стартует от 0,01% годовых на начальный период кредитования. Диапазон дальнейшей стоимости кредита колеблется в пределах 0,01-18,9% годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса и срока кредитного договора.

Но реальная стоимость обслуживания ипотечного кредита получается гораздо больше. Поскольку заемщик платит не только проценты по кредиту.

Прежде всего, банк берет разовую комиссию за выдачу кредита в размере до 2,99% от размера залога. Также заемщику придется застраховать свою жизнь и объект ипотеки. Страхование недвижимости обойдется в 0,23-0,5% оценочной стоимости жилья ежегодно. А за страховку жизни придется отдать еще 0,5-0,7% остатка по кредиту ежегодно. В результате эффективная ипотечная ставка составит далеко не 15% или 19% годовых, а все 25%, а то и выше.

Читайте:


Но некоторые банки, в связи с карантинными ограничениями и уменьшением деловой активности, начали более тщательно оценивать кредитные риски. Теперь банки анализируют не только финансовое положение заемщика, но и изучают модель поведения работодателя во время карантина.

«Банк анализирует, продолжало ли предприятие работать на полную мощность, всем ли сотрудникам был сохранен уровень заработной платы, или часть сотрудников были отправлены ​​в отпуск за свой счет, была ли неполная выплата заработной платы. Соответственно это дает возможность спрогнозировать поведение работодателя в будущем», - рассказал глава Правэкс Банка.


Почему не «взлетела» госпрограмма дешевой ипотеки

Основным драйвером развития кредитования жилья должна стать государственная программа льготной ипотеки «Доступное жилье под 10%». Но, несмотря на громкие заявления чиновников о том, что дешево привлечь кредит смогут как минимум 300 тыс. украинцев, воспользовались этой возможностью лишь несколько сотен.

Скажем, в Укргазбанке на программу льготной ипотеки пришлась примерно десятая часть всех кредитов на жилье. Это же касается и Ощадбанка.

«По программе „Конечно, 9,99%“ банк предоставил 83 кредита, что составляет 7% от общего количества кредитов», - говорит представитель Ощадбанка.

Потенциальных заемщиков сдерживает то, что привлекательная ставка в 9,99% годовых предоставляется не на весь срок кредита. В Приватбанке, Укргазбанке и Кредобанке она актуальна только в первый год, а в Правэкс Банке действует в течение 5 лет.

Далее стоимость ипотеки привязывается к индексу ставок по депозитам населения (UIRD12M) и может существенно колебаться из года в год. К ней банк добавляет еще 3-5% маржи. Таким образом, базовая ставка возрастает до тех же 11-13,6% годовых.

Единственный банк, который предлагает фиксированную льготную ставку на весь период кредитования, - Ощадбанк. Но претендовать на кредиты под такой льготный процент могут только государственные служащие и представители государственного сектора экономики.


Ипотечные перспективы на следующий год

На перспективы следующего года банкиры смотрят с оптимизмом и планируют увеличить объемы выдач ипотечных кредитов, как минимум, на 15-20%.

Сделать это планируется за счет улучшения условий ипотечных программ. «В 2021 году мы надеемся удивить клиентов, планирующих приобрести жилье, новым подходом к ипотечному кредитованию», - говорит представитель Ощадбанка, но не раскрывает деталей этого нового подхода.

А вот ставки по займам под залог жилья финансисты точно не планируют снижать. «Основным и во многих случаях единственным источником для кредитования являются средства, привлекаемые на депозиты. Пока нет оснований для того, чтобы ставки по вкладам снизились больше чем в 5-8% годовых», - объяснил представитель Правэкс Банка.

В банке Глобус говорят, что для снижения ставок по ипотечным кредитам государство должно ввести дополнительную поддержку.

«Думаю, что государственная программа аналогична „5-7-9“, которая работает для кредитования бизнеса, была бы актуальной и для развития ипотечного кредитования», - считает начальник управления по работе с партнерами банка Глобус.

Также банкиры отмечают, что для оживления ипотечного кредитования самого снижение процентных ставок мало. Необходимо на законодательном уровне усилить защиту прав кредиторов и урегулировать правовые вопросы новостроек и первичного рынка жилья. Не менее важно и повышение финансовой способности населения. А это станет возможным при условии возобновления экономического роста.

 

Интересно о ремонте: ранее мы писали о видах и преимуществах остекления балконов 


Ирина Рыбницкая

Источник:
minfin
30 декабря 2020 г.
1367
Глава НБУ отметил высокие риски, которые несет первичный рынок как для банков, так и для инвесторов...
29 декабря 2020 г.
4298
Підписано статут «Української фінансової житлової компанії». Вона забезпечуватиме роботу...
28 декабря 2020 г.
1041
Данный вид займа получить будет проще – в особенности изменения положительно повлияют на досту...
Українці, що ви думаєте з цього приводу? Давайте обговорювати!
Не стійте осторонь – вільно діліться своєю думкою з іншими людьми.
Але, будь ласка, будьте ввічливі та дотримуйтесь правил коментування. ПОСИЛАННЯ ЗАБОРОНЕНІ, та блокуються автоматом.
Заборонені будь-які посилання (коментар з посиланням не може бути доданий, він автоматично блокується)

Заборонено і буде заблоковано:
- реклама
- спам та шахрайство
- образи, дискримінаційні висловлювання

Редакція не модерує коментарі, відповідальність за зміст коментарів несе автор коментаря. Редакція Build Portal залишає за собою право не погоджуватись з думкою автора коментаря, проте надає свободу слова відповідно до ст. 21, 24 та ст. 34 Конституції України.

Шановні читачі, читайте коментарі вдумливо, пам'ятайте, що автором коментарів можуть бути різні джерела.

Будь ласка, поставтеся до цих правил з повною відповідальністю.
Якщо дії коментованого шкодять читачам, рекламодавцям, співробітникам Build Portal або всій нашій спільноті, ми можемо заблокувати користувача.
Читать полностью Скрыть
Вчера
3581
Верховна Рада України на засіданні 19 листопада ухвалила у другому читанні проєкт закону про державн...
19 ноября 2024 г.
3571
На 2025 рік Уряд виділяє на виплату компенсацій лише 4 млрд гривень – щонайменше вдвічі меншу ...
12 ноября 2024 г.
3894
В той же час Україна потребує 5 мільярдів доларів для термінового відновлення інфраструктури...
Вчера
1380
Що включає повний покрівельний комплект Ruukki, та чому його варто обрати...
19 ноября 2024 г.
12574
Розташована в культурному районі Саадіят, резиденція буде оточена монументальними архітектурними тво...
14 ноября 2024 г.
8626
Фасадну стіну зібрано з шести тисяч напівпрозорих блоків боросилікатного скла...
11 ноября 2024 г.
1339
18 грудня 2024 року відбудеться UKRAINIAN SPECIAL BUILDING AWARDS IBUILD 2024, де будуть відзна...
11 ноября 2024 г.
1259
29 листопада відбудеться семінар та вебінар ФІНАНСУВАННЯ БУДІВНИЦТВА - 2024/2025! Житло (квартири, п...
13 ноября 2024 г.
3451
Захід стане майданчиком для конструктивного діалогу, висловлювання та обговорення різноманітних думо...
Почтовая рассылка Build Portal для участников строительного бизнеса
Только самое важное
*один раз в неделю
Андрей Озейчук – строитель с 27-летним опытом, основатель компаний Rauta, Kovlar и Teza, предс...
26 июня 2023 г.
389
Андрій Озейчук – будівельник з 27-річним досвідом, засновник компаній Rauta, Kovlar та Teza, г...
18 марта 2024 г.
3728
BUILD PORTAL - Агрегатор новин
  • Збираємо всі існуючі новини будівельного ринку в одному місці
  • Унікальний "SMART рубрикатор" (розумний рубрикатор): це дуже деталізований по кожному напрямку рубрикатор аби ви змогли швидко знайти всі згруповані матеріали з потрібної теми
Build portal - українське народне медіа - без впливу оліграхів та влади!