Трамп запропонував запровадити 50-річну іпотеку в США

50-річна іпотека 

Президент США Дональд Трамп запропонував запровадити в США іпотеку з фіксованою ставкою на 50 років, щоб зробити житло доступнішим і зменшити щомісячні платежі для покупців.

Федеральне агентство з фінансування житлового будівництва (FHFA) назвало цю ідею «справжнім переломним моментом».

Втім, критики застерігають, що така іпотека може сповільнити накопичення власного капіталу, спричинити зростання цін на житло й підвищити ризики неповернення кредитів. Крім того, нинішнє законодавство за Актом Додда-Френка не дозволяє стандартних іпотек із терміном погашення 50 років.

Загалом мета довгострокової іпотеки у зменшенні щомісячного платежа для власників житла. Чим довший термін кредиту, тим менше потрібно сплачувати щомісяця, щоб повністю його погасити. Але це має й свої мінуси.

Наприклад, якщо взяти середню ціну будинку у вересні 2025 року – 415 200 доларів (за даними Національної асоціації ріелторів) і процентну ставку близько 6,3% (Mortgage News Daily), то за 30-річної іпотеки з авансом 20% щомісячний платіж становитиме близько 2056 доларів лише за основну суму та відсотки.

Якщо ж продовжити термін до 50 років, платіж зменшиться до 1823 доларів - економія 233 долари на місяць. Але відсотків доведеться заплатити набагато більше, ніж зекономити.

Зараз аналітики у сфері нерухомості цікавляться чи зможе Федеральне агентстве з фінансування житла запровадити 50-річну іпотеку, адже перш за все для цього потрібне схвалення Конгресу, тому процес може тривати довго.

І так, проблема у відсотковій ставці. 50-річна іпотека буде дорожчою, ніж 30-річна, адже інвесторів для такого продукту поки немає. Фактично, така позика буде схожа на кредит із виплатою лише відсотків, адже мало хто утримуватиме житло 50 років. Єдиний спосіб наростити капітал - через зростання цін на нерухомість, але зараз ціни у США, навпаки, знижуються.

Також рієлтори визнають, що вигода для покупців буде незначною.

«Це не найкращий спосіб зробити житло доступнішим. Краще було б знизити інфляцію, спричинену тарифами, через які залишаються високими ставки за іпотекою», - зазначив старший економіст Realtor. com Джоел Бернер.

Дехто вважає, що доля 50-річної іпотеки залежить від того, чи залишатимуться Fannie Mae та Freddie Mac (Федеральне агентство) під контролем уряду. Адміністрація Трампа планує поступово вивести їх із державної опіки та частково приватизувати, продавши близько 5% акцій. Це дозволить зберегти державний контроль у короткостроковій перспективі. Однак аналітики попереджають, що новий іпотечний продукт може ускладнити цей процес.

Проблема доступності житла залишається головним викликом. Після пандемії низькі ставки спричинили різке зростання попиту та підвищили ціни більш ніж на 50% за п’ять років. Через це продажі різко впали, а середній вік першого покупця виріс із 28 до 38 років.

Адміністрація Трампа закликає будівельників зводити більше будинків, вважаючи, що вони мають резерви землі. Але забудовники заперечують, пояснюючи це високою вартістю ділянок, матеріалів і робочої сили.

Американці також встигли покритикувати цю ідею у мережі:

 

Більшість жартів присвячена тому, що імовірніше іпотеку доведеться виплачувати до самої смерті, а також тому, що загалом вийде велика переплата.

 Як збільшити на 25% кількість якісної висотної забудівлі за доступними цінами