Банк | Покупка | Продажа | НБУ |
USD | 39.800 | 40.300 | 41.876 |
EUR | 40.000 | 41.000 | 43.511 |
USD | 41.700 | 42.185 | 41.876 |
EUR | 43.330 | 44.030 | 43.511 |
Сколько бы банкиры не рассказывали о программах лояльности по отношению к неплатежеспособным заемщикам и своей гибкости в этих вопросах, качество их кредитного портфеля продолжает ухудшаться. У людей все меньше денег, и они все хуже рассчитываются по долгам, что отражается в официальной статистике: по информации НБУ с января по сентябрь 2016 г. доля проблемных кредитов в общем кредитном портфеле банковской системы выросла с 22,8% до 26,1%. Неофициальная оценка выглядит еще хуже: увеличение проблемки с 44% до 50%, пишет ubr.ua.
После того как Нацбанк развернул кампанию со стресс-тестированием банков и проверяющие регулятора стали активнее давить на финансистов, банкиры стали еще плотнее сотрудничать с коллекторами. Теперь их привлекают не только к выбиванию крупных займов, которые люди брали на покупку жилья либо автомобилей, но кредитов поменьше — по 3-5 тыс. грн, что люди одалживали до зарплаты.
"Продажа проблемных кредитов целыми портфелями — явление редкое, а вот привлечение коллекторских агентств на комиссионной основе происходит перманентно. Процедура выглядит стандартно в виде банковских тендеров. Или же сам Фонд гарантирования вкладов физлиц выставляет долги банков-банкротов на конкурс. Еще сейчас активно оживился ЖКХ-сектор, так как долги за коммуналку достигли своего пика", — рассказала pr-директор компании "УкрБорг" Елена Михайловская.
На выкуп банковских кредитов коллекторы обычно соглашаются в двух случаях: если займы обеспечены залогами (квартирами и машинами) или если им предложили хорошую цену — например, отдают кредитный портфель за 8-10% его стоимости.
"На сегодняшний день коллекторские компании в своем большинстве являются отдельным субъектом на рынке коллекторских услуг, не работая в связке с банком. Коллекторов всегда интересуют приобретение прав требования по долговым обязательствам, которые обеспечены залогом движимого/недвижимого имущества — то есть исключительно тех долгов, на которых можно заработать и неважно, является заемщик физическим или юридическим лицом. Как следствие, увеличилось и количество клиентов, пострадавших от неправомерных действий коллекторских компаний", — рассказал управляющий партнер ЮК "Касьяненко и Партнеры" Дмитрий Касьяненко.
Давят не близких
Как рассказал президент ЮК "Головко и Партнеры" Дмитрий Головко, за последние 6 месяцев количество обращений от граждан с жалобами на недобросовестных коллекторов увеличилось в вдвое.
Интересно, что половина претензий поступает не от самих должников, а от их друзей, знакомых, родственников, коллег по работе и соседей. Именно им начинают отправлять жизнь коллекторы, когда не могут повлиять на самих заемщиков.
"Например, если должник при получении кредита дал рабочий номер телефона, то коллекторы могут звонить работодателю, выставляя должника мошенником. Естественно, что доверие к такому работнику у начальства пошатнется, и чтобы избавиться от неприятностей на работе должник начнет платить, ведь потерять работу в наше время — это непозволительная роскошь. А по поводу звонков престарелым родителям с угрозами забрать у них все нажитое непосильным трудом за долги нерадивых детей и говорить не стоит, — это давно известный прием", — отметил юрист Иван Черкашин.
С каждым годом коллекторы совершенствуют свои навыки выбивания долгов. Теперь это не только постоянный моральный прессинг и угрозы своим должникам, телефонные звонки на личный телефон, на работу, но и посты в социальных сетях, фотографии должников в подъездах домов, в которых они живут.
Бывает и хуже: коллекторы терроризируют людей, совсем не связанных с должником. Тех, кто по ошибке попал в их базу данных.
Выключают воду и свет
Если же постоянные звонки и надоедания соседям не помогают вразумить должника, коллекторские компании пользуются пробелами в законодательстве.
"Сейчас недобросовестные коллекторы, работая в связке с нотариусами, с целью взыскания задолженности, просто оформляют на себя право собственности на залоговое имущество на основании ипотечной оговорки и ст. 37 Закона Украины "Об ипотеке". И в последующим просто выгоняют должников из своих квартир силой без судебных процессов о выселении, либо же создают "благоприятные" условия для должников, при которых последние сами покидают жилое имущество, выступающее обеспечением долговых обязательств", — отметил Дмитрий Касьяненко.
Юристам также известны случаи, когда, переоформив на себя права собственности на квартиру должника, коллекторы не выселяют заемщика, а идут в компании, отвечающие за водоснабжение, свет, газ и пр., и, имея документы на недвижимость, пишут заявления с просьбой отключить квартиру от "благ цивилизации". Такие методы воздействия призваны побудить должника рассчитаться.
При этом, сами коллекторские компании не отрицают возможности отчуждения недвижимости за долги у заемщика. Хотя нужно понимать, что "белые" компании, работающие в правовом поле, могут сделать это только лишь по решению суда о выселении.
"После регистрации права собственности за кредитором происходит процесс реализации прав нового собственника на владение и пользование своим имуществом. Отдельно необходимо отметить, что смена собственника имущества является основанием для снятия с регистрации всех зарегистрированных лиц, поэтому вопрос получения решения суда о выселении только откладывает неизбежный итог — фактическое выселение", — отметила Елена Михайловская.
Как утверждают коллекторы, целью легальных игроков рынка всегда является добровольное урегулирование проблемной задолженности, поэтому у должника на любом этапе взыскания есть возможность воспользоваться одним из вариантов: самовыкуп, компенсация, реструктуризация и размен.
Как бороться с мошенниками
Как сообщили в Ассоциации Коллекторского Бизнеса Украины (АКБУ), порядка 90% рынка проблемных задолженности охватывают 11 самых крупных компаний, которые работают в рамках законодательства. В своей деятельности они руководствуются Гражданским, Хозяйственным и Налоговым кодексами Украины, а также законами Украины о банках, финансовых услугах и защите персональных данных. Вместе с тем, в самой АКБУ тоже наслышаны о недобросовестных "коллегах" за пределами Ассоциации.
"В нашей стране нет отдельного закона, который бы регулировал деятельность коллекторской отрасли. При этом, наряду с добросовестными участниками рынка, членами АКБУ, к сожалению, встречаются и недобросовестные коллекторские компании, говоря простым языком — это просто мошенники", — заметил исполнительный директор Ассоциации Коллекторского Бизнеса Украины Сергей Никифоров.
Чтобы обезопасить себя от нападок таких мошенников рекомендуют следующее:
- Требовать правоустанавливающие документы о долге. Например, вы взяли кредит в банке и не можете его вернуть. Какой-нибудь мошенник узнал об этом и звонит вам, представляясь сотрудником банка или еще кем-нибудь и просит погасить долг, тем самым указывая счет, который не принадлежит банку. Это может быть личная карта либо счет в другом банке. Это должно насторожить вас. Требуйте документы, которые подтверждают законность таких операций — это и договор комиссии, либо договор переуступки прав требований (проще говоря договор продажи).
- Если вы являетесь должником банка и к вам применяются незаконные методы воздействия, которые не соответствуют кодексу этики профессиональных взыскателей, то вы можете обращаться в полицию.
- Если у вас есть жалоба на действия коллекторской компании, участника Коллекторской ассоциации – то вы можете обращаться на горячую линию АКБУ.
"Часто встречаются технические проблемы либо жалобы. Например, вы купили sim карту, активировали ее и вам начинают поступать звонки с требованием вернуть долг. А вы не понимаете, в чем тут вопрос. Скорее всего могло произойти следующее: кто-то, кто ранее владел этим номером взял кредит и указал данный номер телефона, но после потерял номер. В течение года номер не был восстановлен и компания оператор связи перевыпустила карту с номером, который вы приобрели. И вы начинаете получать звонки. В таком случает вам нужно объяснить оператору эту ситуацию", — говорит Никифоров.
Конечно, самым простым и эффективным способом избавиться от назойливых коллекторов является смена номеров телефонов или полное игнорирование их звонков. Дело в том, что в любой крупной коллекторской компании есть автоматизированная система, которая ведет статистику по каждому должнику и сама определяет способы давления на него.
"Например, если должник идет на контакт, обещает выплатить долг, просит дать ему какую-то отсрочки и т.п., то звонить ему будут еще чаще. Если же наоборот, должник не берет трубку и не идет на контакт, то и смысла продолжать тратить на него ресурсы компании нет никакого — намного разумнее сменить тактику или вовсе обратиться в суд", — заметил Иван Черкашин.
Жаловаться почаще
Естественно, за помощью в борьбе с коллекторскими компаниями можно обратиться к юристам, которые смогут оспорить в судебном порядке переоформление право собственности коллекторской компанией на себя или третьих лиц, грамотно составят жалобу/уведомление/заявление о совершении уголовного преступления в правоохранительные органы и возьмут на себя весь так называемый "переговорный процесс" с вымогателями.
Нужно при этом учитывать, что, если потерпевший от действий вымогателей человек решает идти в суд, чтобы оспорить те или иные действия коллектора, ему в первую очередь понадобится узнать, с кем же именно он имеет дело.
"Нужно знать, на кого писать заявление. Есть компании, которые при общении с должником никак не представляются. Тогда нужно их расспрашивать кто они, откуда у них ваши данные, напрашиваться на встречу, чтобы на ней посмотреть всю документацию, связанную с вами и коллекторской компанией. Если же факторинговая компания звонит от конкретного банка, то и жалоба в НБУ может помочь", — заверил управляющий партнер ЮК "Алексей Пуха и Партнеры" Алексей Пуха.
Если договориться с коллекторами не получается, то самым простым способом защиты, по мнению Дмитрия Головко, является: не отвечать на телефонные звонки, не читать письма, и реагировать только на подачу в суд со стороны факторинговой компании (произойти это может в одном случае из десяти). Если же незваные коллекторы приходят в дом, можно смело звонить в полицию.
Источник: ubr.ua
Заборонено і буде заблоковано:
- реклама
- спам та шахрайство
- образи, дискримінаційні висловлювання
Редакція не модерує коментарі, відповідальність за зміст коментарів несе автор коментаря. Редакція Build Portal залишає за собою право не погоджуватись з думкою автора коментаря, проте надає свободу слова відповідно до ст. 21, 24 та ст. 34 Конституції України.
Шановні читачі, читайте коментарі вдумливо, пам'ятайте, що автором коментарів можуть бути різні джерела.