РУС УКР РУС ENG
НБУ: USD: 41.423 EUR: 44.828
Банк Покупка Продажа НБУ
USD 39.800 40.300 41.423
EUR 40.000 41.000 44.828
USD 41.150 41.660 41.423
EUR 44.500 45.241 44.828
Новость

6 висновків з першої справи боржника з іпотечним кредитом: реструктуризація, а не банкрутство (ІНФОГРАФІКА)

Результати одного із перших звернень громадян з простроченим іпотечним кредитом в іноземній валюті
1958
04 ноября 2020 г.


6 важливих висновків:
справа боржника з іпотечним кредитом



Дозволю собі прокоментувати результат перших справ з відновлення платоспроможності фізосіб, бо некоректні інтерпретації в медіа жахають, а швидкість їх розповсюдження вимагає швидкої реакції, повідомляє експерт з фінансів Ганна Муріна.


Результати перших прикладів відновлення платоспроможності фізичних осіб у судовій процедурі

Вже минув рік з моменту запровадження нового законодавства, направленого на відновлення платоспроможності громадян. Хоч ці нові для нас норми і включені в документ з дещо лякаючою назвою - Кодекс України з процедур банкрутства (Кодекс) - метою є соціальний захист та підтримка громадян, які потрапили у ситуацію неплатоспроможності або мають таку загрозу. Пропоную розглянути результати одного із перших звернень громадян з простроченим іпотечним кредитом в іноземній валюті.

Так, у Справі 910/16331/19 боржник досяг умов пільгової реструктуризації з разовим погашенням заборгованості перед банком в розмірі біля 30% від початкових вимог банку.

Відповідно до інформації про цю судову справу у відкритих джерелах відомо, що позичальник звернувся до суду у листопаді 2019, протягом першого місяця після вступу в дію Кодексу. Важливо розуміти, що лише громадяни можуть ініціювати таке звернення до суду, а кредитори не мають такого права. Після надання всієї інформації позичальником і банком до розгляду у судовій справі та інших підготовчих процедур, арбітражний керуючий узгодив між сторонами і подав до суду план реструктуризації 15 червня 2020 року. Суд затвердив умови реструктуризації вже 13 липня 2020. А закрили справу за фактом повного виконання умов реструктуризації 2 вересня 2020 року.

Читайте:


У цьому випадку умови реструктуризації відрізняються від умов, які передбачені в тексті Кодексу для іпотечних кредитів в іноземній валюті для єдиного житла. Позичальник і банк погодилися на умови, які не є гіршими, а кращими для позичальника, і саме таку можливість допускає та заохочує Кодекс. Основною відмінністю умов реструктуризації цього прикладу є разова виплата позичальником майже одразу після затвердження реструктуризації в суді. Далеко не у всіх позичальників є така можливість і тому для інших випадків передбачені базові умови Кодексу - це поступові виплати протягом 10-15 років.

Висновок третій: позичальник і банк в судовій процедурі можуть домовитися про умови кращі, ніж базові умови в тексті Кодексу


Особливістю цього прикладу реструктуризації є залучення факторингової компанії для викупу прав вимоги у банку на користь позичальника. Тобто права вимоги за кредитом в кінці кінців отримує сам позичальник.

Для чого робити такі ускладнення? Моя гіпотеза, що є ризики податкових наслідків для обох сторін. Особливо несправедливим здається загроза для громадян в частині донарахування податку з доходів фізичних осіб від суми пробаченого боргу. Здається, такою схемою відбувається спроба уникнути ризику нарахування податку, який по справедливості і не повинен виникати у людини, яка прагне відновити свою платоспроможність у судовій процедурі. Визначеність у податковому режимі могло б надати Міністерство фінансів України шляхом публікації податкового роз’яснення до чинних норм у Податковому кодексі України.

Висновок четвертий: невизначеність у податкових наслідках сприяє схемам «оптимізацій»



Дуже важливим є заохочення як позичальників, так і банків до пошуку рішення для прострочених кредитів. Особливо сумно визнати факт нашої суспільної неспроможності знайти такі рішення для іпотечних кредитів в іноземній валюті. В наведеному прикладі кредит був виданий в червні 2008 року. Після глобальної фінансової кризи та кількох хвиль знецінення національної валюти, багато таких кредитів стали простроченими, бо місячні виплати були неспівставно високими відносно доходів позичальників. Реструктуризація на збалансованих умовах у таких випадках є бажаним рішенням для обох сторін: банку і позичальника. При цьому, позичальник в процесі судової реструктуризації не набуває негативних наслідків і статусу банкрута. На жаль, в медіа зустрічаються некоректні інтерпретації про визнання позичальника банкрутом для отримання умов реструктуризації. Все якраз навпаки: банкрутом стають у разі неможливості реструктуризації.

Висновок п’ятий: реструктуризація в суді не робить позичальника банкрутом, не читайте неякісні медіа


Цей приклад судової реструктуризації є початком нових практик. На моє сподівання, через певний час у банків буде більше усвідомлення нових законодавчих умов відновлення платоспроможності громадян і банки зрозуміють, що не тільки в суді і не тільки з допомогою арбітражного керуючого можна знайти рішення. Для банків, позичальників і суспільства в цілому було б краще (дешевше), якщо рішення знаходилося без звернення до суду, а в добровільному позасудовому порядку.

Висновок шостий: перед зверненням до суду позичальникам варто спробувати домовитися з банком в позасудовому порядку, а у разі невдачі - звертатися до суду.

 

Интересно о строительстве: ранее мы писали о сферах применения и преимущества тротуарных плит из бетона
Источник:
nv
04 ноября 2020 г.
1362
На житло боржника, який не сплачує за комунальні послуги, можуть накласти арешт...
21 октября 2020 г.
1232
Міністерство юстиції розповіло, як діяти, якщо порушуються ваші права як споживачів ж...
09 октября 2020 г.
1737
Центр комунального сервісу пропонує чотири дистанційних способи змінити кількість зареєстрованих осі...
Українці, що ви думаєте з цього приводу? Давайте обговорювати!
Не стійте осторонь – вільно діліться своєю думкою з іншими людьми.
Але, будь ласка, будьте ввічливі та дотримуйтесь правил коментування. ПОСИЛАННЯ ЗАБОРОНЕНІ, та блокуються автоматом.
Заборонені будь-які посилання (коментар з посиланням не може бути доданий, він автоматично блокується)

Заборонено і буде заблоковано:
- реклама
- спам та шахрайство
- образи, дискримінаційні висловлювання

Редакція не модерує коментарі, відповідальність за зміст коментарів несе автор коментаря. Редакція Build Portal залишає за собою право не погоджуватись з думкою автора коментаря, проте надає свободу слова відповідно до ст. 21, 24 та ст. 34 Конституції України.

Шановні читачі, читайте коментарі вдумливо, пам'ятайте, що автором коментарів можуть бути різні джерела.

Будь ласка, поставтеся до цих правил з повною відповідальністю.
Якщо дії коментованого шкодять читачам, рекламодавцям, співробітникам Build Portal або всій нашій спільноті, ми можемо заблокувати користувача.
Читать полностью Скрыть
19 марта 2025 г.
5617
Тимур Ткаченко оголосив про початок роботи нових правил роботи громадського транспорту під час триво...
14 марта 2025 г.
4827
Міський голова анонсував «очищення» міської влади, а також зміниу структур КМДА...
Вчера
7359
В основі лежить принцип гідростатичного тиску....
27 марта 2025 г.
8686
Архітектор спроєктував цей будинок у 1959-му - в рік своєї смерті. Слідуючи плану більш як 60-р...
25 марта 2025 г.
513
Які варіанти телебачення пропонує Volia, як перевірити можливість підключення у вашій квартирі ...
31 марта 2025 г.
1230
4 червня 2025 року в Києві відбудеться IV-й Український Будівельний Конгрес, який об’єднає про...
24 марта 2025 г.
849
На його меті – забезпечення можливості громадянам України отримати компенсацію або підтримку д...
20 марта 2025 г.
2254
16 квітня відбудеться RECOVERY CONSTRUCTION FORUM UKRAINE 2.0 - подія, яка стане майданчик...
Почтовая рассылка Build Portal для участников строительного бизнеса
Только самое важное
*один раз в неделю
Igor Vykhrystiuk is a successful Ukrainian businessman, entrepreneur and expert in construction, env...
04 апреля 2022 г.
451
Ігор Вихристюк – успішний український бізнесмен, підприємець і фахівець у сфері будівництва, е...
04 апреля 2022 г.
705
BUILD PORTAL - Агрегатор новин
  • Збираємо всі існуючі новини будівельного ринку в одному місці
  • Унікальний "SMART рубрикатор" (розумний рубрикатор): це дуже деталізований по кожному напрямку рубрикатор аби ви змогли швидко знайти всі згруповані матеріали з потрібної теми
Build portal - українське народне медіа - без впливу оліграхів та влади!