РУС УКР РУС ENG
НБУ: USD: 41.253 EUR: 43.563
Банк Покупка Продажа НБУ
USD 39.800 40.300 41.253
EUR 40.000 41.000 43.563
USD 41.150 41.649 41.253
EUR 43.370 44.039 43.563
Новость

Іпотека під 10%: заплатимо значно більше. Що відомо про приховані платежі та як зекономити

Рік тому українцям пообіцяли іпотеку під 10% і зараз заявляють, що дотрималися обіцянки. Та насправді українцям доведеться переплатити куди більше, ніж 10% річних, щоб отримати іпотечний кредит
2317
08 октября 2020 г.


Іпотека 10%: чому заплатимо більше?

У матеріалі ви дізнаєтеся, яку ставку насправді пропонують банки з програмою 10%, а також в кінці матеріалу ми порахували що вигідніше: взяти іпотеку чи орендувати квартиру.


Хто пропонує іпотеку під 10%

П’ять українських банків пропонують іпотеку нібито під 10%. Це Приватбанк, Укргазбанк, Ощадбанк, Правекс Банк та Кредобанк. Кожен банк має свої умови, але насправді жоден з них не пропонує іпотеку під 10%, якщо врахувати приховані платежі та відсотки. Крім того, отримати навіть таку іпотеку може далеко не кожен.


Перший внесок – 30-40%

Цікаво, що банки не замінили свої старі іпотечні програми на іпотеку під 10%, а просто додали її як альтернативну та отримати її важче, ніж звичайну. Однією з вимог є великий початковий внесок від 30% до 40% від всієї суми вартості житла. Кредобанк та Правекс банк хочуть початковий внесок в 40%, інші – в 30%.


Ставка під 10% діє лише перший рік

Програма під назвою "Іпотека під 10%" насправді не передбачає ставки 10%. Ця ставка діє лише перший рік, а далі розраховують ставку за принципом UIRD + 3-5% в залежності від банку. Наприклад, Приватбанк з другого року відсоток під іпотеку починає розраховувати за формулою UIRD + 4%. Наразі це 12,66%. Актуальний індекс ставок по депозитах можна дізнатися тут.


Приховані відсотки та платежі

Людина, яка хоче взяти іпотеку, заплатить куди більше, ніж 10%. Показуємо на прикладі Приватбанку, який вимагає сплатити ще такі додаткові послуги та відсотки:

  • Страхування іпотеки (0,5%).
  • Страхування здоров’я позичальника (0,5%);
  • Разова комісія по кредиту (1%);
  • Послуги нотаріуса (приблизно 12 тисяч гривень);
  • Оцінка нерухомості (приблизно 3 500 гривень).

Тобто це ще додаткові 2% та 500 доларів зверху.



Страхування і справді є обов’язковим платежем згідно зі статтею 7 закону "Про страхування" та 8 закону "Про іпотеку". Але банк зобов’язаний надати вам перелік всіх компаній, з якими співпрацюють. І з цього переліку можна обрати найдешевший варіант.


Обмеженість

Далеко не кожен може дозволити собі іпотеку під 10%, оскільки банки хочуть підтвердження офіційних доходів. До прикладу, щоб взяти іпотеку на житло вартістю мільйон гривень, потрібно довести, що щомісячний дохід на рівні 1-1,5 тисячі доларів. Нагадаємо, що середня зарплата в Україні – 11 446 гривень (до оподаткування), а це всього 400 доларів. Тобто сім’я із середнім доходом не може дозволити собі іпотеку.


Іпотека під 3%

В Україні ще не почали по-справжньому діяти програми іпотеки під 10% як чиновники вже заговорили про 3-4% річних.

Міністр економіки Ігор Петрашко вважає, що 10% недостатньо, щоб іпотека стала масовою серед українців.

Якщо сім'я заробляє у місяць в середньому 16-17 тисяч гривень, а хоче придбати квартиру вартістю 40 – 45 тисяч доларів, то лише за умов кредиту під 3% така сім'я буде сплачувати 7-8 тисяч гривень місячно протягом понад 10 років, розповів Петрашка, зазначивши, що до цілі в 3% почнуть рухатися у 2021 році.



Лайфхаки: як зекономити на іпотеці

Спецпропозиції від забудовників. Будівельні компанії часто мають спільні іпотечні програми з банками. Подавши заявку на іпотеку через забудовника, можна зекономити 1-1,5% річної ставки.

Питайте про знижки у забудовника. Якщо купуєте останню квартиру у будинку чи на непопулярному поверсі – то можете очікувати на знижку. У будь-якому разі, запитати варто.

Інколи забудовники не розплачуються грошима перед постачальниками матеріалів, а зберігають за ними квартири, які ті потім продають дешевше. Якщо вийти на них, то можна купити квартиру на 1-2 тисячі гривень дешевше за квадратний метр.

Вибирайте страховку. Є ряд послуг, які банк нав’язує: від страхування до послуг оцінника. Відмовитися не можна, але обрати найвигідніший для вас варіант ви маєте право, якщо виділите час, щоб переглянути всі пропозиції від банку. Пам’ятайте, що банк не може надати вам лише один варіант, у вас повинен бути вибір.

Поверніть податки. Ви можете повернути податки зі сплачених відсотків по іпотеці. Оформити повернення ПДФО потрібно у фіскальній службі. Це потрібно робити щороку. До прикладу ви взяли іпотечний кредит у 2020 році на 5 років. Відповідно вам щороку з 2021 по 2026 потрібно подавати на повернення податків зі сплачених відсотків за попередній рік.



Що вигідніше: іпотека чи оренда

Працівник НБУ Микола Остролуцький стверджує, що середня ставка по іпотечному кредиту в Україні зараз – 13%. Хоча цей відсоток і не містить страхування, одноразові платежі тощо. Та візьмемо його за основну при розрахунку.

Середня вартість однокімнатної квартири в Києві – 1 069 954. А вартість орендної плати за однокімнатку становила 7 410 гривень у серпні у Києві за даними Держстату.

  • Якщо взяти іпотеку під 13% на суму 1,07 мільйона гривень з початковим внеском 25% на 20 років, то загалом ви заплатите 2,14 мільйона гривень.
  • Якщо ви ці 20 років будете орендувати квартиру (припустимо інфляція становитиме 5% щороку), то заплатите 2,94 мільйона гривень. Тож іпотека все таким більш вигідна у довгостроковому плані.

Але врахуйте, що при оренді житла, там вже є меблі і ви не робите ремонт. При купівлі квартири за іпотечний кредит, це все потрібно робити власним коштом, але зате на виході ви маєте власну квартиру.



Интересно о строительстве: ранее мы писали о разнообразии выбора и особенностях грузоподъемного оборудования и такелажа
Источник:
24tv
02 октября 2020 г.
978
Масовою іпотекою під 10% річних так і не стала, в чому причина...
01 октября 2020 г.
1261
В НБУ сообщили, что ипотечный рынок Украины восстановился после сокращения во время карантина...
Українці, що ви думаєте з цього приводу? Давайте обговорювати!
Не стійте осторонь – вільно діліться своєю думкою з іншими людьми.
Але, будь ласка, будьте ввічливі та дотримуйтесь правил коментування. ПОСИЛАННЯ ЗАБОРОНЕНІ, та блокуються автоматом.
Заборонені будь-які посилання (коментар з посиланням не може бути доданий, він автоматично блокується)

Заборонено і буде заблоковано:
- реклама
- спам та шахрайство
- образи, дискримінаційні висловлювання

Редакція не модерує коментарі, відповідальність за зміст коментарів несе автор коментаря. Редакція Build Portal залишає за собою право не погоджуватись з думкою автора коментаря, проте надає свободу слова відповідно до ст. 21, 24 та ст. 34 Конституції України.

Шановні читачі, читайте коментарі вдумливо, пам'ятайте, що автором коментарів можуть бути різні джерела.

Будь ласка, поставтеся до цих правил з повною відповідальністю.
Якщо дії коментованого шкодять читачам, рекламодавцям, співробітникам Build Portal або всій нашій спільноті, ми можемо заблокувати користувача.
Читать полностью Скрыть
Вчера
3565
Верховна Рада України на засіданні 19 листопада ухвалила у другому читанні проєкт закону про державн...
19 ноября 2024 г.
3557
На 2025 рік Уряд виділяє на виплату компенсацій лише 4 млрд гривень – щонайменше вдвічі меншу ...
12 ноября 2024 г.
3893
В той же час Україна потребує 5 мільярдів доларів для термінового відновлення інфраструктури...
Вчера
1377
Що включає повний покрівельний комплект Ruukki, та чому його варто обрати...
19 ноября 2024 г.
12572
Розташована в культурному районі Саадіят, резиденція буде оточена монументальними архітектурними тво...
14 ноября 2024 г.
8618
Фасадну стіну зібрано з шести тисяч напівпрозорих блоків боросилікатного скла...
11 ноября 2024 г.
1335
18 грудня 2024 року відбудеться UKRAINIAN SPECIAL BUILDING AWARDS IBUILD 2024, де будуть відзна...
11 ноября 2024 г.
1255
29 листопада відбудеться семінар та вебінар ФІНАНСУВАННЯ БУДІВНИЦТВА - 2024/2025! Житло (квартири, п...
13 ноября 2024 г.
3448
Захід стане майданчиком для конструктивного діалогу, висловлювання та обговорення різноманітних думо...
Почтовая рассылка Build Portal для участников строительного бизнеса
Только самое важное
*один раз в неделю
Андрей Озейчук – строитель с 27-летним опытом, основатель компаний Rauta, Kovlar и Teza, предс...
26 июня 2023 г.
388
Андрій Озейчук – будівельник з 27-річним досвідом, засновник компаній Rauta, Kovlar та Teza, г...
18 марта 2024 г.
3727
BUILD PORTAL - Агрегатор новин
  • Збираємо всі існуючі новини будівельного ринку в одному місці
  • Унікальний "SMART рубрикатор" (розумний рубрикатор): це дуже деталізований по кожному напрямку рубрикатор аби ви змогли швидко знайти всі згруповані матеріали з потрібної теми
Build portal - українське народне медіа - без впливу оліграхів та влади!