Каждая двадцатая квартира в Украине продается в кредит. Большая часть ипотечных сделок заключается на первичном рынке.

Количество выданных ипотечных займов растет. Размер кредитов на покупку жилья увеличился с 567,9 млн грн в 2015 году до 902,9 млн грн за 10 месяцев 2016-го. Учитывая, что последний квартал традиционно один из наиболее активных, объем выданных в прошлом году ипотечных кредитов может превысить 1 млрд грн. Выйти на докризисные объемы ипотечного кредитования банкам мешают высокие процентные ставки и низкая платежеспособность населения, пишет ЛІГА.Финансы.

Жесткие условия

Основная масса займов выдается на первичном рынке при посредничестве самих застройщиков. «На вторичном рынке проводятся единичные сделки с привлечением банков, – рассказывает вице-президент Ассоциации специалистов по управлению недвижимостью Анатолий Топал. – Но даже в этом случае сумма займов относительно невысокая».

Возможность приобрести недвижимость в кредит – излюбленный маркетинговый инструмент застройщиков. Как правило, они договариваются о сотрудничестве с определенным банком и помогают заемщику с оформлением всех бумаг. Например, клиентов «Киевгорстроя» кредитует Кристалбанк, «Укрбуда» – Глобус, а «Интергал-Буда» – Диамантбанк. Активны на ипотечном рынке также Таскомбанк, Укрсоцбанк, Кредобанк и ОТП.

Украинская молодежь изменила свое отношение к ипотеке

Какие условия предлагают финучреждения? За последний год ипотечные кредиты незначительно подешевели. В начале 2016 года процентные ставки для физлиц достигали в среднем 33,8 % годовых, к концу года показатель опустился до 26,4 %. Хотя стоимость заемных денег остается высокой, количество желающих взять ипотеку увеличивается.

«Как правило, при покупке жилья клиенту не хватает 30-40 % суммы, которую можно взять в кредит. Его можно выплатить в течение ближайших трех лет», – констатирует директор по маркетингу и продажам ЖК RiverStone Ангелина Деревлева. Людей, которые берут ипотечный кредит с минимальным первоначальным взносом, очень мало, добавляют в пресс-службе ХК «Киевгорстрой». 

Простой расчет подсказывает, что оставшиеся 60-70 % суммы с учетом комиссии банка в течение 10 лет значительно превысят первоначальную цену на квартиру. «В основном в банк обращаются те, кому не хватает небольшой суммы, чтобы заплатить за квартиру сразу и получить при этом скидку от застройщика – от 10 до 20 %. Или, например, пришли в отдел продаж за двухкомнатной квартирой и понимают, что, взяв в кредит еще небольшую сумму, становятся собственником уже трехкомнатной квартиры», – поясняют в пресс-службе КГС.

Спрос на квадратные метры подогревает девальвация гривни. «Пока застройщики не успели пересмотреть цены на новое жилье в сторону роста, люди стараются вложиться в недвижимость по старым ценам», – говорит начальник отдела кредитования розничного бизнеса банка «Глобус» Виталий Кириленко.

Полтора-два года назад основная масса покупателей жилья предпочитали одолжить недостающую сумму у друзей или знакомых. «Запасы у людей сокращаются. Кто сейчас готов одолжить, например, 10 000 долларов?» – разводит руками Топал. Некоторые украинцы предпочитают занимать деньги у банка в гривне, а не у друзей в валюте. Практика последних нескольких лет показывает, что предвидеть курсовые колебания невозможно.

Лизинг жилья становится альтернативой ипотеки

Низкие показатели

Несмотря на рост, ипотечное кредитование все еще не массовый продукт. В 2007-2008 годах за заемные средства продавалось не менее 80 % жилья. В этом году, по данным НБУ, на долю ипотечных кредитов приходится до 5 % от общего количество сделок. «Виноваты высокие процентные ставки и значительное падение платежеспособности населения», – рассказывает замглавы правления по продуктам розничного бизнеса Таскомбанка Алексей Беров. 

Еще одой проблемой могут стать зарплаты в конвертах, которые получает часть потенциальных клиентов. «Если не сможете официально подтвердить свои доходы, получить заем будет очень сложно», – сообщили в Диамантбанке.

Банкиры не прогнозируют в этом году серьезных изменений. Цены на ипотеку остаются стабильно высокими – от 1000 до 1500 долларов за квадратный метр, как и ставки в банках – 25 % годовых и выше, говорит ведущий эксперт сектора развития кредитования и страхования ОТП Банка Мария Шаварская. «При текущем финансовом положении среднестатистического потенциального клиента возможно лишь некоторое развитие, однако значительных изменений по ипотеке в 2017 году не предвидится», – считает она. 

В случае стабильности на валютном рынке с ипотечным предложением на потребительский рынок выйдут новые банки, прогнозирует начальник управления департамента розничного бизнеса Пиреус Банка Алена Горлушко. «Думаю, что условия и требования к заемщикам не претерпят кардинальных изменений», – отмечает эксперт. 

Источник: finance.liga.net