Кредит под недвижимость: 10 важных нюансов, которые обязательно нужно учитывать

1882 2016-07-21 07:47:00



Кредит под залог недвижимости предоставляется практически на любые цели, не запрещенные законодательством: оплата крупных покупок, ремонт, обучение, путешествие, покупка оборудования и пополнение оборотных средств, сообщает ubr.ua.

Не выдаются займы под залог недвижимости: на лечение, рефинансирование займов в других банках, уплату налогов, погашение коммуналки, покупку недвижимости и земли, а также приобретение ценных бумаг разного вида и класса.

Юрист KPMG в Украине Антон Каганец выделил самые важные моменты при оформлении кредита под залог недвижимости. А именно:

1. При получении кредита под залог оформляется два договора: кредитный договор и договор ипотеки, по которому недвижимость переходит в залог банку. Законодательно предусмотрено оформление и договора залога (используются юридическими лицами). Для физических лиц чаще оформляется именно ипотека.

2. Наиболее важными моментами, которые необходимо проверять при подписании договора кредита: 

- сумма кредита;

- точный расчет совокупной стоимости кредита (как в процентах, так и в денежном выражении). При этом, должны учитываться проценты по кредиту, а также стоимость всех сопутствующих услуг (регистратора, нотариуса, страховки, оценки имущества и прочее);

- дата выдачи кредита (если кредит выдается частями – даты и суммы таких частей), а также сроки его погашения;

- право досрочного погашения кредита;

- годовая процентная ставка: должна быть указана именно годовая, а не ежемесячная или в расчете на день, т.е. 3,5 % в месяц, это куда больше чем 35 % в год;

- штрафные санкции, особенно за просрочку платежа, а также порядок начисления и уплаты таких штрафных санкций;

- условия досрочного расторжения договора (Необходимо учитывать, что могут быть прописаны условия, по которым банк имеет право требовать досрочного возврата всего кредита, за небольшое нарушение, например, за 2-3 просрочки платежа).

3. При оформлении договора ипотеки очень важно помнить:

- договор должен заключаться в письменной форме и обязательно заверяться нотариусом;

- в договоре должно указываться содержание и размер основного обязательства (т.е указанно, что обеспечивают кредитные обязательства на конкретную сумму);

- описание предмета ипотеки (т.е описание недвижимого имущества);

- указание о выдаче или не выдаче закладной;

- порядок обращения взыскания на объект ипотеки в случае просрочки платежа.

4. При оформлении кредита и договора ипотеки также могут потребоваться и согласие супруга (-и), если человек в браке. А также согласие других собственников, если в ипотеку передается имущество, которое принадлежит нескольким лицам.

5. При оформлении ипотеки на недвижимость, на которую есть права детей, потребуется разрешение органов опеки.

6. Не следует забывать и о продлении страховки. Практически всегда, одним из условий для досрочного возврата кредита, является не перезаключение договора страхования объекта ипотеки. В отдельных случаях, страхуется и должник;

7. Обязательно обращать внимание на прописанный порядок взыскания недвижимости, в случае если обязательства не выполнены. Несмотря на то, что взыскание недвижимости по решениям третейских судов запретили, все еще не исключено взыскание по исполнительной надписи нотариуса. (Т. е банку достаточно обратить к нотариусу, выждать 30-40 дней, и идти в исполнительную службу "забирать квартиру". Также банк имеет право обратиться в суд);

8. Негативный момент для должника — продажа долга банком другому лицу. Чаще всего такое происходит в случаях, когда банк признан неплатежеспособным или же кредит стал проблемным. В идеале, конечно, внести изменения в договор и указать, что замена кредитора возможна только по согласию должника.

9. Полученный кредит лучше оплачивать не в последний день, а за несколько дней до окончания срока оплаты очередного платежа. Это связанно с тем, что денежные средства могут поступить на один счет, с последующим их перечислением на другие счета, что может занимать определенное время. В таком случае, вероятно возникновение просрочки, о которой должник не подозревает.

При этом следует помнить, что порядок погашения задолженности, чаще всего предусматривает следующую очередность: сперва оплату штрафные санкции, затем проценты, и в последнюю очередь тело кредита. Таким образом, если из-за задержки банковского перевода банк насчитает лишь 100 грн. штрафа, то в будущем месяце, проценты будут насчитаны уже в большем размере. При этом, банки не всегда своевременно уведомляют заемщиков о наличии подобных проблем. В итоге, в течении года безобидная просрочка вырастает до кругленькой суммы.

10. Практически все банки, если заемщик не VIP-клиент, работают исключительно по типовым договорам, в которые, практически, невозможно внести изменения. При наличии в договоре спорных, по мнению клиента, моментов и невозможности внесения изменений в текст, лучше отказаться от подписания договора (или помнить о возможных рисках, если договор все же подписан).

 
Источник: ubr.ua

Интересные новости:
19.07.2016
5146
С 1 июля украинцы начали оплачивать налог на недвижимость за 2015 год. Однако в 2016 году сама проце...
19.07.2016
4155
Временем традиционного затишья на рынке недвижимости стал июль. На рынке продажи жилья цены мед...
18.07.2016
4420
Експерти розповіли, у яких випадках ОСББ повинно розраховуватися за борги співвласників....
24.02.2017
533
Специалисты министерства регионального развития заявили, что работы по утеплению должны быть проведе...
24.02.2017
327
Данная программа позволяет оформить кредит на отопительную технику и получить компенсацию в размере ...
23.02.2017
514
Приобретая квартиру для сдачи в аренду, важно обращать внимание на две вещи: время, за которое удаст...