Лимитированные кредиты

С начала финансового кризиса банковский рынок практически заморозил кредитование. В этом году общий кредитный портфель всех предприятий вырос всего на 20 млрд грн, а стоимость займов не спешит снижаться. В таких условиях заемщики все чаще обращают внимание на овердрафты. Это достаточно развитый вид оперативного кредитования бизнеса, который предполагает пользование кредитным лимитом на протяжении короткого срока. Среди строительных компаний такие кредиты становятся все более востребованными. Овердрафт, по сути, является простым нецелевым займом на короткий срок. Обычно он имеет определенный лимит, в который предприятие может уйти в минус. 

«Финансирование клиентов крупного корпоративного бизнеса, в том числе по овердрафту осуществляется на индивидуальных условиях, исходя из комплекса факторов: финансовое состояние заемщика, предложенное обеспечение, срок непрерывного пользования», – сообщили в Ощадбанке.

Сейчас такие кредиты являются востребованными из-за того, что у многих строительных компаний есть дефицит оборотных средств. Связано это, как правило, с сокращением объемов продаж. «Наш банк практикует комплексный подход к обслуживанию бизнеса, и на базе обслуживания основного счета предоставляет весь спектр услуг, необходимых той или иной компании. Овердрафт для бизнеса – достаточно стандартный продукт, который мы готовы предложить нашим клиентам. Что касается ставок, сумм и дополнительных условий – все зависит от потребностей и возможностей каждого конкретного клиента», – говорит член правления, операционный директор Аltbank Надежда Воробьева.

Читайте:

Кризис снизил себестоимость строительства жилья

Кредитные условия

Среднерыночные ставки по кредитам овердрафт колеблются в пределах 16-25 % годовых в гривне. «Овердрафт строительным компаниям предоставляется наравне с другими действующими клиентами нашего банка. Каких-либо ограничений для отрасли нет. Наибольшей популярностью пользуется продукт Легкий Овердрафт, который предоставляется без обеспечения в сумме до 1 млн грн. Процентная ставка составляет 19,9 % годовых и может быть снижена, если клиент пользуется страховыми продуктами банка. Срок рассмотрения – до 2 дней», – говорит руководитель Центра среднего и малого бизнеса УкрСиббанка Евгений Бородин.

В некоторых банках строители могут получить более льготные условия, если средства будут возвращены быстро и без задержек. «Основными условиями кредитования является проведение оборотов через счета в нашем банке и хорошая финансовая отчетность, что оценивается по методике банка. Сегодня мы можем открыть овердрафты под 19 % годовых», – говорит исполнительный директор направления корпоративного бизнеса и малого и среднего бизнеса Кредобанка Евгений Заиграев.

Лимиты таких займов выставляются в зависимости от масштабов бизнеса и размера регулярных поступлений на счет компании. В среднем они могут колебаться от 20 до 80 % от объема регулярных поступлений, как правило, берется квартальный период. «Диамантбанк предоставляет овердрафты разноотраслевым компаниям, в том числе и строительным, которые осуществляют свою деятельность в законодательном поле Украины. Безусловно, это работающий бизнес с ликвидным залогом. Лимит овердрафта составляет до 30 % от месячных оборотов клиента, – рассказывает директор Центра кредитования бизнеса «Корпоративные финансы» «Диамантбанка» Евгений Махно. – Ставка зависит от сроков обнуления овердрафта. В среднем она составляет 24-25 %».

Читайте:

Квартирный трейд-ин: застройщики занялись обменом жилья

Четкое планирование

Использование овердрафта требует от заемщика четкого прогнозирования поступлений средств. Поэтому строительным компаниям нужно быть довольно осторожными при пользовании такими займами. «Овердрафт – это краткосрочный кредит, суть которого заключается в обеспечении бесперебойных платежей заемщика в период временных «кассовых разрывов» – превышения расходов по счету над поступлениями, – говорит начальник отдела развития бизнес-клиентов Укрсоцбанка Ирина Бойко. – Специфика же строительных компаний предполагает потребность в долгосрочных заемных средствах. Кроме того, одним из основных требований при предоставлении овердрафта является наличие регулярных и стабильных поступлений на текущий счет заемщика. Этот момент в силу ярко выраженной сезонности строительного бизнеса, а также значительных временных разрывов между вложением средств и поступлением выручки делает овердрафт неподходящим продуктом для строительных компаний. Как альтернативный вариант наш банк готов предоставлять таким компаниям кредиты на пополнение оборотных средств с графиком погашения, учитывающим специфику бизнеса строительной компании».

Поэтому некоторые банки предпочитают работать со строителями в формате инвестиций, а не овердрафтов. В таком случае кредиты считаются более надежными. «Работа строительных компаний имеет ярко выраженную сезонность выполнения работ, как и поступлений денежных средств на текущий счет предприятия. При кредитовании строительных компаний наиболее эффективен механизм предоставления инвестиционного кредита на срок до завершения выполнения работ по объекту»,– отмечает начальник управления корпоративного бизнеса Индустриалбанка Ирина Лебеденко.

В следующем году банкиры рассчитывают активизировать кредитование. Также они планируют снизить его стоимость, поэтому овердрафты могут стать еще более доступными. «В 2017 году Ощадбанк планирует внедрить продукт «Овердрафт Холдингу», который позволит клиентам крупного корпоративного бизнеса привлекать кредитные средства банка в форме овердрафта с общим лимитом задолженности на всю группу компаний. В рамках общего лимита каждая компания-заемщик сможет получить кредит в размере не больше суммы общего лимита, при этом совокупная задолженность всех заемщиков группы также не может превышать сумму общего лимита», – обещают в Ощадбанке.

Источник: propertytimes.com.ua