Лизинг жилья становится альтернативой ипотеки

1033 2016-12-29 07:42:00



Банки не спешат восстанавливать кредитование покупки жилой недвижимости. Причиной этого является низкая платежеспособность заемщиков и очень высокие ставки. Поэтому финансисты запускают программы лизинга жилья и ждут поддержки со стороны государства, пишет Property Times.

Жилой вопрос

В 2016 году банки так и не возобновили активное кредитование. За весь год они выдали займов всего на 3 млрд грн, при этом граждане фактически не получили ничего – общий кредитный портфель физлиц наоборот сократился на 13 млрд грн. При этом финансовые учреждения концентрируются в основном на коротких и доступных кредитах, тогда как рынок ипотеки фактически заморожен. «Доля жилой недвижимости, купленной в кредит, пока не превышает 5 %. Условия предоставления новых ипотечных кредитов в целом являются достаточно жесткими», – сообщил Национальный банк. Желание банков заниматься ипотечным кредитованием отбил портфель кредитов в иностранной валюте, выданный до кризиса 2008 года. После произошедшей девальвации многие заемщики не смогли расплатиться с займами, а залоги по ним подешевели и уже не перекрывают сумм кредитов.

Тем не менее, в последний год строительство начало восстанавливаться. Особенно это заметно в крупных городах, где появляется множество жилых комплексов и целых городков. «За три квартала текущего года объем строительного рынка вырос на 13 % по сравнению с прошлым годом. По ожиданиям руководителей строительных компаний более 70 % из них не ожидают уменьшения объемов этого рынка, а более 37 % ожидают его рост. Соответственно, есть общее желание строителей строить и покупателей покупать жилье на первичном рынке», – говорит член наблюдательного совета банка «Глобус» Елена Дмитриева.

НБУ заявляет об оживлении ипотечного кредитования в Украине

Тем не менее, банки не спешат кредитовать ни застройщиков, ни покупателей жилья. Причин для этого довольно много – затянувшийся кризис, недоверие к заемщикам, слишком высокая стоимость ресурсов. «Сказать, что у нас ипотечное кредитование находится в фокусе или имеет какой-то значимый удельный вес в новом кредитном портфеле, было бы неправильно. Банки в основном совершают только разовые сделки. Мы делаем это для тех клиентов, которых хорошо знаем, у которых хорошая кредитная история и с которыми мы можем найти компромисс по процентной ставке», – признает председатель правления Укрсоцбанка Тамара Савощенко.

Банки, которые все-таки кредитуют ипотеку, делают это со значительными ограничениями. «Сейчас средняя сумма кредитов на первичном рынке – это 500 тыс. грн, то есть люди берут у банка недостающую сумму, потому что ставка действительно большая. Для того чтобы вернуть кредит, заемщик может позволить себе взять в кредит 30-40 % от необходимой суммы. Но это и хорошо, потому что снижает наши риски. Таким образом, мы кредитуем не более 60 % от суммы кредита», – рассказывает Елена Дмитриева.

Проблемы активизации

Сейчас существует сразу несколько причин, по которым ипотечное кредитование не развивается. Первая из них, это низкий уровень доверия населения к таким кредитам – многие граждане брали займы в период активного роста этого рынка, когда были популярны валютные кредиты. Однако после дальнейшей резкой девальвации гривны многие не смогли расплатиться с банками. Кроме того, ипотека является очень дорогим удовольствием, а ее срок длительным. «Средняя ставка на сегодня – это 23,7 % в гривне, и, несмотря на все усилия Нацбанка по снижению учетной ставки средняя процентная ставка по ипотечным кредитам снизилась всего на 1,7 % в среднем. Это незначительное снижение. Такие ставки для ипотеки однозначно не работают. Например, в России ставка по ипотечному кредитованию в национальной валюте – 12,75 %. Она тоже высокая, но может заинтересовать потенциального заемщика. А в Польше ставка всего 5,7 %», – говорит Тамара Савощенко. При нынешнем уровне ставок ипотека является недоступной для подавляющего большинства граждан, которые нуждаются в приобретении собственного жилья. Причиной этого является низкий уровень доходов украинцев и, соответственно, низкий уровень платежеспособности.

Также проблемой для банков является юридические особенности оформления инвестиций в строительство. «В течение последних двух-трех лет первичный рынок растет на 13-14 %. Крупнейшими центрами строительства сегодня является Киев, Львов, Одесса, Ивано-Франковск. Там интересно работать, но инвестиционные договоры очень разнообразны и не позволяют банкам войти в кредитование. Например, в Киеве подавляющее большинство договоров – это предварительные договоры купли-продажи, жилищно-строительные кооперативы. Такие имущественные права банки не могут брать в обеспечение, также на них нельзя наложить взыскание», – рассказывает директор департамента розничных клиентов Кредобанка Орыся Юзвышин.

Украинская молодежь изменила свое отношение к ипотеке

Предложения к развитию

Банкиры не ожидают, что рынок ипотеки начнет активно развиваться в следующем году. Поэтому сейчас они запускают альтернативные виды финансирования этого сегмента. Одним из наиболее востребованных является передача недвижимости в лизинг. Это подразумевает возможность проживания заемщиком в жилье с постепенной его оплатой. «Первое преимущество лизинга – более привлекательные ценовые условия. Мы как банк снижаем уровень кредитного риска и уровень потери залога, потому что при лизинге залога изначально нет. Клиент ищет тот объект, который ему интересен, банк выкупает этот объект на себя, а потом предоставляет его в финансовый лизинг. Фактически право собственности клиенту не уходит, а вопросы выселения, взыскания и последующей реализации имущества становятся значительно проще. Это уже собственность банка», – говорит заместитель председателя ТАСкомбанка Алексей Беров.

Но для полноценного запуска долгосрочного ипотечного кредитования банкиры рассчитывают на получение помощи со стороны государства. По их мнению, правительство может поучаствовать либо в компенсации процентной ставки, либо в какой-то части кредита. «Если бы банк, застройщик и государство совместно обсудили и разработали такие программы, то можно было бы уменьшить стоимость кредитов и развивать рынок. Процентные ставки по депозитам сейчас снижаются, но если не будет государственной поддержки и заинтересованности в развитии этого рынка за счет удешевления стоимости кредитов, в ближайшие годы ставка будет оставаться достаточно высокой. Все равно это будет недоступно для широких слоев населения даже при покупке эконом-жилья», – считает директор департамента розничного банкинга Укргазбанка Ольга Щербина.

В Нацбанке уверены, что пока в экономике не произойдут перемены к лучшему, кредитование развиваться не будет. «Необходимо провести судебную реформу, защитить кредиторов от ненадежных заемщиков. После этого ставки по кредитам могут пойти вниз», – констатирует глава НБУ Валерия Гонтарева.

Источник: propertytimes.com.ua 

Интересные новости:
28.12.2016
1551
Каждый город гордится чем-то особенным: сервисом, приложением или подходом к их использованию...
26.12.2016
1571
LED лампы способны обеспечить до 90 % экономии...
26.12.2016
962
Видатки на опалення зростають, зменшити ці витрати може Фонд енергоефективності, та він досі лише на...
19.07.2018
1186
Минюст отрицает возможность взлома реестра, хотя их жертвами становятся даже сами чиновники...
17.07.2018
735
Результаты аудита, проведенного Счетной палатой, сообщают о многочисленных нарушениях со стороны Мин...
17.07.2018
2871
Разрыв в цене на квартиры в новых и старых домах с каждым годом становится все более явным...